ECB verlaagt rente met 0,25 procentpunt
Door het leentarief te verlagen, hoopt de bank de investeringen te stimuleren en hiermee de economie aan te zwengelen.
Sinds de invoering van de euro in 1999 lag het renteniveau nooit zo laag. De ECB begon oktober vorig jaar, op het hoogtepunt van de financiële crisis, aan een serie renteverlagingen. In zes stappen is de rente met 2,5 procentpunt naar beneden gekomen.
Met de verlagingen volgt de ECB andere centrale banken in de wereld. In de Verenigde Staten heeft de Federal Reserve de rente al verlaagd naar een doelniveau tussen de 0 en 0,25 procent. In Groot-Brittannië staat de rente op een historisch laag niveau van 0,5 procent.
+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=
- - - - war is peace - - - - freedom is slavery - - - - ignorance is strength - - - -
Veel mensen vragen zich af waarom de hypotheekrente van hypotheekverstrekkers niet in gelijke trend mee daalt. We vertellen het u graag.
De hypotheekrente is afhankelijk van meer factoren dan de rente van de ECB. Er bestaat geen harde koppeling tussen de rente van de ECB en de hypotheekrente.
Het rentetarief bestaat globaal uit funding-, risico- en administratiekosten en een winstmarge voor de hypotheekverstrekker.
Op het gebied van de kosten spelen belangrijke ontwikkelingen:
o Stijgende fundingkosten.
Hypotheken worden gefund door het aantrekken van geld via de spaarmarkt en de kapitaalmarkt. De spaartarieven zijn op dit moment aanzienlijk hoger dan een jaar geleden. Dit geldt ook voor de kapitaalmarkttarieven, want hoewel de rentesituatie enigszins verbetert, is er nog steeds grote schaarste aan (lang) geld. Het ECB tarief is een tarief voor kortlopende funding. Omdat hypotheken doorgaans een lange looptijd hebben, kunnen deze niet kort worden gefund, zonder het risico te lopen dat de bank niet het geld tijdig kan terugbetalen aan de spaarders en andere kapitaalverschaffers.
o Stijgende risicokosten.
Hypotheekverstrekkers nemen in de bepaling van hun tarief risicokosten mee. Hiermee dekken ze de kosten die gemaakt worden in het geval de
hypotheek niet betaald kan worden door de klant. Bijvoorbeeld als een klant door werkloosheid zijn hypotheek niet meer kan betalen of als er sprake is van een
executieverkoop. Deze verwachte verliezen worden meegenomen in de berekening van het tarief. Door de huidige economische ontwikkelingen is dit risico nu hoger dan normaal.
o Waarom maatregelen op het euribor-tarief?
De bank moet een voldoende liquiditeits- en solvabiliteitspositie aanhouden om te voldoen aan de verplichtingen van DNB. Die verplichting is bij het verstrekken van een hypotheek langer vastgelegd. Populair gezegd wordt een deel van de liquiditeit omgezet in stenen. En omdat de bank de lening niet zomaar opeisbaar kan stellen als zij liquiditeit te kort zou komen, moet de bank ook voldoende lang geld aantrekken bij een hypotheek met euribor rente. Zou de bank hypotheken met euribor rentetarief te kort funden dan loopt de bank een onacceptabel risico, dat de bank niet het geld tijdig kan terugbetalen aan de spaarders en andere kapitaalverschaffers. Er moet dus voor langere periode geld worden aangetrokken. Om langer geld te kunnen aantrekken moet een opslag op het euribortarief worden betaald. Deze opslag is zoals genoemd hoger geworden als gevolg van de kredietcrisis en de schaarste van geld op de kapitaalmarkt. In plaats van deze hogere kosten 1 op 1 door te berekenen in de tarieven voor klanten (middels opslagen) hebben een aantal banken ervoor gekozen om tijdelijk het aandeel variabele rente te maximeren tot 50% van de totale hoofdsom of zelfs geheel af te schaffen.
Conclusie
Vrijwel alle kostencomponenten van een hypotheek zijn de afgelopen periode sterk gestegen. Of het nu gaat om langlopende hypotheken of om hypotheken met een variabele rente. Omdat er bovendien geen directe koppeling met de rente van de ECB bestaat (korte versus lange liquiditeit) merkt de consument niet direct de gevolgen van de renteverlagingen van de ECB.
Bron: http://www.hypotheek-aanv(...)_met_de_ecbrente_mee
Zie ook: http://www.leerwiki.nl/Hoe_komt_hypotheekrente_tot_stand
Om te kunnen reageren moet je zijn ingelogd op FOK.nl. Als je nog geen account hebt kun je gratis een FOK!account aanmaken