Citibank geeft klant per ongeluk 81.000.000.000.000 dollar

Een werknemer van Citigroup maakte vorig jaar per ongeluk een gigantische fout door $81 biljoen bij te schrijven op de rekening van een klant. Eigenlijk moest het slechts om een bescheiden $280 gaan. Hoewel het geld nooit daadwerkelijk werd overgemaakt, benadrukt de fout de operationele problemen waar de bank al langer mee worstelt. Het incident, dat in april 2023 plaatsvond, werd pas 90 minuten later opgemerkt door een derde medewerker die de saldi controleerde. De fout werd vervolgens binnen enkele uren teruggedraaid.

Volgens een interne memo die door de Financial Times werd ingezien, gebeurde de blunder door een combinatie van menselijke en systeemtechnische fouten. De verantwoordelijke werknemer moest een transactie handmatig invoeren in een back-upscherm, waarin het bedrag automatisch werd ingevuld met 15 nullen. Deze nullen moesten handmatig worden verwijderd, wat niet gebeurde. Hierdoor verscheen het astronomische bedrag op de rekening van de klant.

Citigroup gaf aan dat hun ‘detective controls’ de fout snel ontdekten en dat er geen geld de bank heeft verlaten. Toch benadrukken experts dat zulke ‘near misses’ zeldzaam zijn in de sector, zeker als het om zulke gigantische bedragen gaat. Uit een intern rapport blijkt dat Citi vorig jaar tien keer te maken had met soortgelijke fouten waarbij bedragen van $1 miljard of meer waren gemoeid. Dit is wel een lichte daling ten opzichte van de 13 gevallen een jaar eerder.

De reeks incidenten is een smet op de reputatie van de bank, die nog steeds bezig is met het herstellen van haar operationele fouten. In 2020 stuurde Citi per ongeluk $900 miljoen naar schuldeisers van cosmeticamerk Revlon, wat leidde tot een enorme juridische strijd en het vertrek van de toenmalige CEO Michael Corbat. Sindsdien probeert Citigroup, onder leiding van Jane Fraser, haar risicobeheer en IT-systemen te verbeteren. Desondanks kreeg de bank vorig jaar nog een boete van $136 miljoen wegens onvoldoende vooruitgang.

Hoewel de fout geen directe financiële gevolgen had, laat het incident zien hoe kwetsbaar sommige processen bij de bank nog steeds zijn. Citi blijft inzetten op verdere automatisering en het verminderen van handmatige invoer. Maar zolang medewerkers per ongeluk op een paar nullen kunnen vergeten te drukken, blijft het risico op bizarre blunders bestaan.