Forum Weblog Zoek Actieve Items Nieuws Columns Reviews Previews Specials Archief

VEH: spaarhypotheek is vaak te duur

Redactie

Banken zijn vaak laks met het wijzigen van de renteopslag bij het herzien van de rente op spaarhypotheken. Vooral huiseigenaren met een combinatie van spaar- en aflossingsvrije hypotheek betalen hierdoor per jaar mogelijk tot honderden euro's teveel rente. Dat stelde de Vereniging Eigen Huis (VEH) vrijdag.

Volgens de VEH moeten banken de renteopslag verlagen als huiseigenaren na afloop van de rentevaste periode een nieuw rentevoorstel krijgen. Veel banken houden vast aan de risico-inschatting die werd gemaakt bij het afsluiten van de hypotheek. Het risico neemt echter af, omdat er met een spaarhypotheek al geld opzij is gezet. De renteopslag zou daarom verlaagd moeten worden of helemaal moeten vervallen, meent de vereniging.

Bij een spaarhypotheek lost de huiseigenaar zijn hypotheek niet geleidelijk af. Hij bouwt in plaats daarvan geld op in een 'potje' waarmee de hypotheek in een keer wordt afgelost op de einddatum.

VEH: spaarhypotheek is vaak te duur (Foto: ANP)

Help ons; deel dit item als je het leuk vond

Heb je een leuk of interessant bericht gevonden dat je graag op FOK! terug ziet? Tip ons dan via de submit!

Zoek jij altijd de leukste nieuwtjes en kun je daar leuk over schrijven? Meld je aan als nieuwsposter!

Lees ook

Font-grootte:
Normaal
Kleiner

regelhoogte :
Normaal
Kleiner

17 reacties

vrijdag 7 augustus 2015, 12:03 uur #3

Lucky-at-Emergo

Tussen Zee en Land

Op zich maakt het niet uit welke hypotheek bij welke bank of verstrekker je deze dan ook neemt:

Strip Down...

Bend Over....

Feel It Deep...

And Don't Scream...

vrijdag 7 augustus 2015, 12:05 uur #4

Distortion

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 12:01 schreef Williamvdl het volgende:
Ach, wat zitten ze te zeuren, hun krijgen de gehele hypotheek de volledige rente aftrek. Dat krijgen wij tegenwoordig niet meer met de annuitaire en lineaire hypotheek keus.

Nouja ik heb zo'n spaarhypotheek maar als ik me op voorhand iets beter had verdiept in de materie (en gewoon de veel te dure adviseur van de hypotheker volledig had genegeerd) dan had ik nu een Annuitaire hypotheek gehad. Versneld aflossen (en daarmee je maandlasten verlagen) is met een spaarhypotheek een stuk minder handig, de flexabiliteit van een spaarhypotheek is ook stukken minder dan met een Annuitaire hypotheek. De maandlasten zijn iets hoger en de totale kosten ook maar de schuld wordt tenimnste afgebouwd.

https://petities.nl/petit(...)t-lange-zomeravonden

vrijdag 7 augustus 2015, 12:36 uur #5

grrrrg

Het klopt, de Nederlandse banken zijn relatief duur met hypotheken.

vrijdag 7 augustus 2015, 13:06 uur #6

BaSOB

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 12:05 schreef Distortion het volgende:

[..]

Nouja ik heb zo'n spaarhypotheek maar als ik me op voorhand iets beter had verdiept in de materie (en gewoon de veel te dure adviseur van de hypotheker volledig had genegeerd) dan had ik nu een Annuitaire hypotheek gehad. Versneld aflossen (en daarmee je maandlasten verlagen) is met een spaarhypotheek een stuk minder handig, de flexabiliteit van een spaarhypotheek is ook stukken minder dan met een Annuitaire hypotheek. De maandlasten zijn iets hoger en de totale kosten ook maar de schuld wordt tenimnste afgebouwd.

Elke vorm heeft zijn voor en nadelen. Voordeel van een spaarhypotheek is de volledige hypotheekrenteaftrek over de gehele looptijd van de hypotheek. Wat vind jij minder handig aan het versneld aflossen van een spaarhypotheek dan? Heb zelf ook een spaarhypotheek, dus ben wel benieuwd.

vrijdag 7 augustus 2015, 13:21 uur #7

Stokkie_

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 13:06 schreef BaSOB het volgende:

[..]

Elke vorm heeft zijn voor en nadelen. Voordeel van een spaarhypotheek is de volledige hypotheekrenteaftrek over de gehele looptijd van de hypotheek. Wat vind jij minder handig aan het versneld aflossen van een spaarhypotheek dan? Heb zelf ook een spaarhypotheek, dus ben wel benieuwd.

Dat is omdat je de komende 15 jaar niks aan het spaargedeelte hebt, zou je binnen 15 jaar verhuizen moet je belasting betalen over de ontvangen rente. En zelfs na 15 jaar mag je max iets van 35K vrij opnemen, na 20 gaat het om ongeveer 150K. Ben je dus niet van plan om er meer dan 20 jaar te wonen kan je het geld beter op een vrij opneembare spaarrekening laten staan.

vrijdag 7 augustus 2015, 13:48 uur #8

hvan

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 13:21 schreef Stokkie_ het volgende:

[..]

Dat is omdat je de komende 15 jaar niks aan het spaargedeelte hebt, zou je binnen 15 jaar verhuizen moet je belasting betalen over de ontvangen rente. En zelfs na 15 jaar mag je max iets van 35K vrij opnemen, na 20 gaat het om ongeveer 150K. Ben je dus niet van plan om er meer dan 20 jaar te wonen kan je het geld beter op een vrij opneembare spaarrekening laten staan.

h

Ik snap niet wat je bedoeld?! Ik bwn vorig jaar verhuisd. Had 7 jaar lang een spaarhypotheek, ik heb geen cent belasting hoeven te betalen hoor. Het gedeelte dat in mijn spaarpot zat heb ik wel weer geïnvesteerd in mijn nieuwe woning.

vrijdag 7 augustus 2015, 14:54 uur #9

ikweethetookniet

Weet jij het wel ?

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 12:03 schreef Lucky-at-Emergo het volgende:
Op zich maakt het niet uit welke hypotheek bij welke bank of verstrekker je deze dan ook neemt:

Strip Down...

Bend Over....

Feel It Deep...

And Don't Scream...

foto

vrijdag 7 augustus 2015, 15:00 uur #10

richardeth

hvt

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 13:48 schreef hvan het volgende:

[..]
h

Ik snap niet wat je bedoeld?! Ik bwn vorig jaar verhuisd. Had 7 jaar lang een spaarhypotheek, ik heb geen cent belasting hoeven te betalen hoor. Het gedeelte dat in mijn spaarpot zat heb ik wel weer geïnvesteerd in mijn nieuwe woning.

Ik heb dus ook een spaarhypotheek en ben wel benieuwd of er grote valkuilen zijn. Voor de rest los ik alles lijkt mij gewoon in 1 keer direct af dus geen probleem toch...

vrijdag 7 augustus 2015, 15:44 uur #11

tizitl2

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 12:36 schreef grrrrg het volgende:
Het klopt, de Nederlandse banken zijn relatief duur met hypotheken.

Nederlanders lenen ook verschrikkelijk veel ten opzichte van de woningwaarde, dus het risico is een stuk hoger en dat komt terug in de rente. Zoveel duurder zijn ze niet, we lenen alleen veel hogere bedragen. Ook als je het afzet tegen de aankoopprijs.

Als jij net als in Duitsland een kwart aan eigen geld mee neemt gaat het rentepercentage ook in Nederland hard naar beneden, want dan moeten er rare dingen gebeuren wil de bank zijn geld niet terugkrijgen. Das in Nederland waarbij vrijwel iedereen meer leent dan het aankoopbedrag natuurlijk wel ietsje anders.

vrijdag 7 augustus 2015, 16:32 uur #12

hvan

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 15:00 schreef richardeth het volgende:

[..]

Ik heb dus ook een spaarhypotheek en ben wel benieuwd of er grote valkuilen zijn. Voor de rest los ik alles lijkt mij gewoon in 1 keer direct af dus geen probleem toch...

Het is eigenlijk heel simpel. Stel je hypotheek is 200k, in je spaarpot zit 50k. Je verkoopt je huis voor 180k. De 20k die je kort komt haal je uit je spaarpot. Blijft 30k over, deze krijg je gewoon cash op je rekening gestort. Daar kan je dus mee doen wat je wilt.
Valkuilen zijn er eigenlijk niet, althans ik ben ze niet tegen gekomen

vrijdag 7 augustus 2015, 21:24 uur #13

Ozoo

Better when bad......

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 16:32 schreef hvan het volgende:

[..]

Het is eigenlijk heel simpel. Stel je hypotheek is 200k, in je spaarpot zit 50k. Je verkoopt je huis voor 180k. De 20k die je kort komt haal je uit je spaarpot. Blijft 30k over, deze krijg je gewoon cash op je rekening gestort. Daar kan je dus mee doen wat je wilt.
Valkuilen zijn er eigenlijk niet, althans ik ben ze niet tegen gekomen

En als je box 3 hebt in plaats van KEW box1 kun je helemaal doen wat je wilt, het spaardeel zit dan wel in de VRH maar je kunt storten wat je wilt. Moet je dan gewoon zo regelen bij afsluiting in de akte. Dat is het probleem van vele wat betreft de klok en de klepel, ze storten en zitten met de bandbreedte etc. Als je gewoon aflost in een spaarhypotheek heb je niks te vrezen, de bank moet alleen soepel meewerken omdat het steeds weer een actie van hen verlangd bij iedere aflossing. Eigenlijk ben je dan al annuitair bezig. Direktbank als onderdeel van ABN AMRO die in NL Fortis ASR heeft overgenomen is helaas een 'piep' bank met eikels in de front office die je een oor proberen aan te naaien als je niet uitkijkt, je moet zelf goed weten waar je het over hebt en sterk in je schoenen staan. Ik ben geloof ik een van de weinigen die rente tegoed van hen heeft terug gekregen want ze hadden zelfs het argument letterlijk: " ja daar kunnen wij toch niets aan doen ?" ja juist, kom je dan wel achter als je geld van mij hebt en ik krijg de rente erover niet vergoed. Moet je eens andersom proberen. Ik heb de bijschrijving van het betaalrekening overzicht zelfs uitgeprint en aan de keukenmuur gehangen als trofee. Ik was sowieso af van de hypotheek en daarmee ook van de Direktbank - bye bye zwaai zwaai.

Common knowledge but important nonetheless.

vrijdag 7 augustus 2015, 21:41 uur #14

hvan

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 21:24 schreef Ozoo het volgende:

[..]

En als je box 3 hebt in plaats van KEW box1 kun je helemaal doen wat je wilt, het spaardeel zit dan wel in de VRH maar je kunt storten wat je wilt. Moet je dan gewoon zo regelen bij afsluiting in de akte. Dat is het probleem van vele wat betreft de klok en de klepel, ze storten en zitten met de bandbreedte etc. Als je gewoon aflost in een spaarhypotheek heb je niks te vrezen, de bank moet alleen soepel meewerken omdat het steeds weer een actie van hen verlangd bij iedere aflossing. Eigenlijk ben je dan al annuitair bezig. Direktbank als onderdeel van ABN AMRO die in NL Fortis ASR heeft overgenomen is helaas een 'piep' bank met eikels in de front office die je een oor proberen aan te naaien als je niet uitkijkt, je moet zelf goed weten waar je het over hebt en sterk in je schoenen staan. Ik ben geloof ik een van de weinigen die rente tegoed van hen heeft terug gekregen want ze hadden zelfs het argument letterlijk: " ja daar kunnen wij toch niets aan doen ?" ja juist, kom je dan wel achter als je geld van mij hebt en ik krijg de rente erover niet vergoed. Moet je eens andersom proberen. Ik heb de bijschrijving van het betaalrekening overzicht zelfs uitgeprint en aan de keukenmuur gehangen als trofee. Ik was sowieso af van de hypotheek en daarmee ook van de Direktbank - bye bye zwaai zwaai.

Ik zat zelf ook bij directbank. Ben er ook totaal niet tevreden over de afhandeling. Bij mij ging de verkoop en koop vrij snel. Ik moest sneller dan zij gewend waren pak weg 90% van mijn spaarpot hebben om in mijn nieuwe hypotheek te stoppen. Dat ging opzich zonder veel problemen. Uiteindelijk heb ik ruim 3 maanden moeten wachten op de overige 10%. Wat toch zo'n 4500 euro was. Ik moest elke keer weer formulieren opsturen en alles, wat een gezeik. En constant ben ik wezen bellen wanneer ze het nou eens gingen storten. Ondertussen had ik wel nog diverse rekeningen die betaald moesten worden, terwijl mijn spaarrekening vrijwel leeg was.

zaterdag 8 augustus 2015, 15:33 uur #15

Ozoo

Better when bad......

quote:
Op vrijdag 7 augustus 2015 @ 21:41 schreef hvan het volgende:

[..]

Ik zat zelf ook bij directbank. Ben er ook totaal niet tevreden over de afhandeling. Bij mij ging de verkoop en koop vrij snel. Ik moest sneller dan zij gewend waren pak weg 90% van mijn spaarpot hebben om in mijn nieuwe hypotheek te stoppen. Dat ging opzich zonder veel problemen. Uiteindelijk heb ik ruim 3 maanden moeten wachten op de overige 10%. Wat toch zo'n 4500 euro was. Ik moest elke keer weer formulieren opsturen en alles, wat een gezeik. En constant ben ik wezen bellen wanneer ze het nou eens gingen storten. Ondertussen had ik wel nog diverse rekeningen die betaald moesten worden, terwijl mijn spaarrekening vrijwel leeg was.

Precies bij ons was het zo dat na een contract wijziging een spaarpolis van ASR werd ingelost voor een aflossing op de hypotheek, die werd door de verzekeringmaatschappij gestort naar de Direktbank en van de verzekeringmaatschappij had ik de bevestiging en interne overschrijving naar de Direktbank plus een bevestiging van de offerte van de Direktbank met kloppende data van ingang. Allemaal goed zou je zeggen. Het nieuwe contract van de Direktbank echter was gewoon 1 maand opgeschoven (hadden ze eigenhandig even gedaan). Kortom: ik was 1 maand rente verschuldigd gedurende 1 maand over het verschilbedrag. Ja das lekker.... En inderdaad het commentaar dat je dan van de klantenservice krijgt is echt tenenkrommend. Maar je moet netjes blijven.....want je bent van de 'service' afhankelijk. Dus heb ik 4 of 5 verschillende contacten over een periode van 4 tot 5 weken aan de telefoon gehad met elke keer hetzelfde soort verhaal en tja je moet volhouden. En de laatste zei dan dat hij er ook niets aan kon doen dat de Direktbank 1 maand lang het overgemaakte bedrag niet kon vinden, dat was dus eigenlijk mijn probleem. Heb je het ooit zo gehoord? Je hebt dus bewijs van overschrijving en je mag het als klant zelf uitzoeken, moet eens omgekeerd zijn.....dan wordt je aan de schandpaal genageld. Kijk je kunt ze niet wisselen zoals een telecom provider of energie leverancier. Je zit aan ze vast.
Ik ben razend blij dat ik van dat infuus af ben en ik begrijp niet waarom niet iedereen fanatiek aflost om van die parasieten verlost te worden.

Common knowledge but important nonetheless.

zaterdag 8 augustus 2015, 17:00 uur #16

hvan

quote:
Op zaterdag 8 augustus 2015 @ 15:33 schreef Ozoo het volgende:

[..]

. Maar je moet netjes blijven.....want je bent van de 'service' afhankelijk.

Netjes blijven deed ik al heel snel niet meer hoor. In de loop der jaren ben ik er achter gekomen dat degene die het brutaalste is de dienst uitmaakt. ik ben een maand poeslief geweest en ja en amen gezegd, na een maand was ik het wel zat. Hypotheek was al lang afgelopen zeg maar, ik was mijn oude huis uit en mijn nieuwe hypotheek liep (gelukkig bij een andere bank)
Dus eigenlijk had ik niets meer met Driktbank/ASR te maken, behalve dan dat ze nog 4500 euro van mij hadden die ze niet vrij gaven. Na de eerste maand begon ik duidelijk mijn toon te verheffen en heb ze de daarop komende 2 maanden ongeveer voor alles uit gemaakt, en elke keer kreeg ik een kut excuus.
Uiteindelijk heb ik in niet misverstane worden gedreigd met rechtsbijstand. 3 dagen na die dreiging stond het eindelijk op mijn rekening. Ik heb echt het idee gehad dat ze gewoon bewust aan het rekken zijn.
Oja, in die 3 maanden tijd stuurden ze mij ook post met de status en formulieren die ik keer op keer moest tekenen en opsturen, naar mijn oude adres. Terwijl ik in die periode zeker 3 keer heb aangegeven wat mijn nieuwe adres is, zo slecht!! in die 3 maanden is er ook elke maand gewoon premie afgeschreven.

zaterdag 8 augustus 2015, 20:56 uur #17

Ozoo

Better when bad......

quote:
Op zaterdag 8 augustus 2015 @ 17:00 schreef hvan het volgende:

[..]

Netjes blijven deed ik al heel snel niet meer hoor. In de loop der jaren ben ik er achter gekomen dat degene die het brutaalste is de dienst uitmaakt. ik ben een maand poeslief geweest en ja en amen gezegd, na een maand was ik het wel zat. Hypotheek was al lang afgelopen zeg maar, ik was mijn oude huis uit en mijn nieuwe hypotheek liep (gelukkig bij een andere bank)
Dus eigenlijk had ik niets meer met Driktbank/ASR te maken, behalve dan dat ze nog 4500 euro van mij hadden die ze niet vrij gaven. Na de eerste maand begon ik duidelijk mijn toon te verheffen en heb ze de daarop komende 2 maanden ongeveer voor alles uit gemaakt, en elke keer kreeg ik een kut excuus.
Uiteindelijk heb ik in niet misverstane worden gedreigd met rechtsbijstand. 3 dagen na die dreiging stond het eindelijk op mijn rekening. Ik heb echt het idee gehad dat ze gewoon bewust aan het rekken zijn.
Oja, in die 3 maanden tijd stuurden ze mij ook post met de status en formulieren die ik keer op keer moest tekenen en opsturen, naar mijn oude adres. Terwijl ik in die periode zeker 3 keer heb aangegeven wat mijn nieuwe adres is, zo slecht!! in die 3 maanden is er ook elke maand gewoon premie afgeschreven.

Wow...bij mij ging het alleen maar om 68 Euro rente....en mijn hele slimme adviseur die echt alles van dit vak verstaat en nog steeds heel goed in de markt onderweg is nadat al het kaf van het koren is gescheiden de afgelopen jaren wist me te vertellen dat ik waarschijnlijk pech zou hebben en naar die 68 Euro kon fluiten. En hij kent zelfs een hoog dier aldaar bij de Direktbank persoonlijk.....
En ik was al nijdig maar 4500 Euro zouden me waarschijnlijk onberekenbaar gemaakt hebben

Ik begrijp goed hoe anderen minder mondig wellicht helemaal de pineut zijn door die parasieten. Je hebt een bank nu eenmaal nodig maar jeetje ze lijken de inquisitie wel.

Common knowledge but important nonetheless.

Reageer zelf