Forum Weblog Zoek Actieve Items Nieuws Columns Reviews Previews Specials Archief

AFM: Ook bestaande aflossingsvrije hypotheek weg

Redactie

Bestaande aflossingsvrije hypotheken moeten zo snel mogelijk verdwijnen. Dat zegt voorzitter van de Autoriteit Financiële Markten Hans Hoogervorst vrijdag in De Telegraaf.

Hoogervorst wil dat mensen met een aflossingsvrije hypotheek om de tafel gaan met banken om hun hypotheek om te zetten in een lening die wordt afbetaald. Daarmee gaat hij verder dan minister van Financiën Jan Kees de Jager (CDA). Die kondigde onlangs aan dat per 1 augustus geen nieuwe aflossingsvrije hypotheken meer mogen worden afgesloten. Hij wil consumenten hiermee beschermen tegen overkreditering.

Hoogervorst maakt zich zorgen over het enorme aantal aflossingsvrije hypotheken dat de afgelopen decennia is afgesloten. Volgens hem beseffen heel veel mensen niet dat ze een hypotheek hebben waarbij ze niets aflossen.

Bij woningeigenaren met een aflossingsvrije hypotheek staat de hypotheekschuld na de looptijd nog helemaal open. "Die som moet nu echt wel afgelost worden", stelt Hoogervorst.

Help ons; deel dit item als je het leuk vond

Heb je een leuk of interessant bericht gevonden dat je graag op FOK! terug ziet? Tip ons dan via de submit!

Zoek jij altijd de leukste nieuwtjes en kun je daar leuk over schrijven? Meld je aan als nieuwsposter!

89 reacties

Reactiepagina:

1 2

Administrator

vrijdag 8 april 2011, 07:55 uur #1

Danny

Ik mis m'n grote vriend..

Als ze dit doorzetten gaan veel huisbezitters dakloos worden vrees ik.

- Oh hi Mark!
- Cool... Cool, cool, cool.
Jayden, Ik mis mijn grote vriend...
Zie wat ik kijk: trakt.tv

vrijdag 8 april 2011, 07:55 uur #2

#ANONIEM

Dit is echt jokkebrokkerij en goed voor de banken.

vrijdag 8 april 2011, 07:56 uur #3

geers058

als je een huis zoekt nog even wachten ze worden goedkoper op deze manier

vrijdag 8 april 2011, 08:07 uur #5

RetepV

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 07:56 schreef geers058 het volgende:
als je een huis zoekt nog even wachten ze worden goedkoper op deze manier

Ik denk het niet. Als je nog het aankoopbedrag van je huis moet gaan betalen wanneer je gaat verhuizen, dan ga je dus NIET verhuizen. Dan blijf je in je huis, want je KUNT gewoon geen ander huis betalen.

Als je dan dood gaat, dan zal je huis verkocht moeten worden door je kinderen. En ook die kunnen het huis niet onder het aankoopbedrag verkopen omdat er anders geld bij moet. Dan is het beter om het huis aan te houden, te verhuren en de hypotheek door te betalen.

De huizenmarkt gaat voor minstens de komende 15 jaar op slot.

vrijdag 8 april 2011, 08:08 uur #6

AdBlocker

No ads

Wat nou.... Waarom bemoeien ze overal mee. Ik heb aflossingvrije hypotheek. Daarmee los ik wel zelf af (als er meevaller is). Wat is het probleem?

Forum Moderator

vrijdag 8 april 2011, 08:11 uur #7

belsen

Young, gifted and black

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:08 schreef AdBlocker het volgende:
Wat nou.... Waarom bemoeien ze overal mee. Ik heb aflossingvrije hypotheek. Daarmee los ik wel zelf af (als er meevaller is). Wat is het probleem?

Dat als er geen meevaller is en woningprijzen stijgen minder dan de inflatie, dat je dan aan het einde van je looptijd met een schuld zit en je die niet kunt afbetalen.

Geef angst en haat een stem
Ranja: "mijn bukgeit begrijpt mj niet. "

vrijdag 8 april 2011, 08:12 uur #8

Egberts

Geen slechte optie.

Hoeveel mensen denk je dat er nu in de put zitten omdat ze 5 jaar terug een huis gekocht hebben en daar de komende 30 jaar alleen rente over betalen. Met als gevolg dat ze over 30 jaar een huis hebben waar ze het aankoopbedrag nooit meer voor terug zullen krijgen en dus met een schuld blijven zitten.

Door iets verstandiger en iets kleiner te gaan wonen hadden ze met een andere hypotheekvorm een deel van het huis sowieso af kunnen lossen, zodat ze aan het einde van de looptijd niet met een enorme schuld blijven zitten.

Dit probleem hangt echter wel samen met de hypotheekrenteaftrek. Mensen die een veel te duur huis hebben en alleen rente aflossen profiteren ook nog maximaal van de hypotheekrenteaftrek. Door dit soort hypotheken niet meer te verschaffen zorg je er dus voor dat als je aan die hypotheekrenteaftrek gaat sleutelen de mensen minder hard getroffen worden.

vrijdag 8 april 2011, 08:17 uur #9

Wijnbo

Whehe, ons aflossingsvrije deel is maar 125 K en staat 30 jaar vast.

125 K in 2040 is ongeveer 30 K nu, joepie-a-jee.

vrijdag 8 april 2011, 08:18 uur #10

Fokski

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:07 schreef RetepV het volgende:
[..]

Ik denk het niet. Als je nog het aankoopbedrag van je huis moet gaan betalen wanneer je gaat verhuizen, dan ga je dus NIET verhuizen. Dan blijf je in je huis, want je KUNT gewoon geen ander huis betalen.

Als je dan dood gaat, dan zal je huis verkocht moeten worden door je kinderen. En ook die kunnen het huis niet onder het aankoopbedrag verkopen omdat er anders geld bij moet. Dan is het beter om het huis aan te houden, te verhuren en de hypotheek door te betalen.

De huizenmarkt gaat voor minstens de komende 15 jaar op slot.

Er zullen altijd mensen zijn die centen nodig hebben of willen verhuizen. Velen hebben ook een spaarhypotheek of zelfs hun huis afgelost. Het probleem zal voornamelijk zitten in de kopers-kant. Die krijgen niet meer de hypotheek die ze in het verleden krijgen, ergo je kan wel 200.000 vragen maar je kan dan veel langer gaan wachten.

vrijdag 8 april 2011, 08:25 uur #11

BekiekUtMoar

Dat is goed. Als de banken de (voor hen geringe) meerkosten betalen uit de woekerwinsten die ze draaien.

“The computer is incredibly fast, accurate, and stupid. Man is unbelievably slow, inaccurate, and brilliant. The marriage of the two is a force beyond calculation.”
– Leo Cherne

vrijdag 8 april 2011, 08:26 uur #12

make_my_day_punk

Deze man moeten ze zo snel mogelijk ontslaan en met pek en veren het land uitschoppen!

Hoogervorst, die vuile kut-VVD-er, is dezelfde idioot die ons opgezadeld heeft met het huidige ziektekostenstelsel met de belofte dat het NIET duurder zou worden.
Mocht het wel duurder worden zei hij destijds, dan kon men hem er politiek op afrekenen.
Echter, deze sluwe achterbakse hond was al gevlogen uit de politiek voordat hij er op afgerekend kon worden.

Deze man is een hypocriet en heeft het flink achter de ellebogen.

Weg met deze enge man!

vrijdag 8 april 2011, 08:38 uur #13

Jåbberwocky

Moraalridder Hans is zo goed om op ons burgertjes te letten.
Hij en zijn voorgangers hadden beter op de toezichthouders en de banken zelf kunnen lettenn nu is het mosterd na de maaltijd. Dat beleggingen van de banken in de toekomst niet het rendement leveren die ons jaren werd voorgehouden is nu wel ons probleem maar niet onze schuld. Hans is braaf en neemt draconische maatregelen om ons te beschermen. Ik denk dat Hansje hiermee meer problemen gaat maken dan oplossen.

vrijdag 8 april 2011, 08:41 uur #14

RemcoDelft

4 8 15 16 23 42

Goede zaak! Alleen zou dit wat mij betreft veel eenvoudiger te regelen zijn door simpelweg alleen nog HRA te verstrekken op huizen die worden afgelost. Dan stapt de "markt" vanzelf over.

censuur :O

vrijdag 8 april 2011, 08:43 uur #15

HQ-Design

Mooi man

Wat is er nu opeens slecht aan een aflossingsvrije hypotheek?
Je betaald er toch rente over, dus ze maken er al genoeg winst op.
Daarbij hebben ze het huis als onderpand. En maken ze maximale winst op de gehele loopduur

Hypotheken worden gebaseerd op je loon. Dus als je nu opeens

vrijdag 8 april 2011, 08:44 uur #16

Bayswater

What'sYourFunctionInLife?

Zorg dan eens dat de aflosprodukten ook goed zijn. Doe mij maar rond de 60-65 % aflossingsvrij, dat is een prima percentage.

Life lies a slow suicide
Orthodox dreams and symbolic myths
From feudal serf to spender
This wonderful world of purchase

vrijdag 8 april 2011, 08:44 uur #17

Vibromass

A Fistful of Boomstick

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:43 schreef HQ-Design het volgende:
Wat is er nu opeens slecht aan een aflossingsvrije hypotheek?
Je betaald er toch rente over, dus ze maken er al genoeg winst op.

Hypotheken worden gebaseerd op je loon. Dus als je nu opeens ?300,- per maand extra moet missen is dat opeens veel geld. Hierdoor zijn mensen verplicht te verhuizen naar een huurwoning.

Wat is het verschil tussen een huurwoning en een aflossingsvrije hypotheek?

Zo kunt u gemasseerd worden terwijl u lekker TV kijkt.

vrijdag 8 april 2011, 08:51 uur #18

Xbm360

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:26 schreef make_my_day_punk het volgende:
Deze man moeten ze zo snel mogelijk ontslaan en met pek en veren het land uitschoppen!

Hoogervorst, die vuile kut-VVD-er, is dezelfde idioot die ons opgezadeld heeft met het huidige ziektekostenstelsel met de belofte dat het NIET duurder zou worden.
Mocht het wel duurder worden zei hij destijds, dan kon men hem er politiek op afrekenen.
Echter, deze sluwe achterbakse hond was al gevlogen uit de politiek voordat hij er op afgerekend kon worden.

Deze man is een hypocriet en heeft het flink achter de ellebogen.

Weg met deze enge man!

Exactly my thoughts... Die volgevreten VVD-plofkop wil de "gewone man" maximaal naaien. Nu vraagt die 't nog "vriendelijk" & straks komt die weer met 1 of ander kut-regeltje die de bankiers moeten opvolgen.

Ook 'n heerlijke timing heeft die lul, net nu voor de zoveelste keer berichten in de media verschijnen dat de huizenmarkt op slot zit

foto

Uploaded with ImageShack.us

vrijdag 8 april 2011, 08:53 uur #20

lios

Dat ze geen nieuwe aflossingsvrije hypotheken afsluiten, ok, dat is een keuze. Slechte keuze, maar goed, het kan.

Eisen dat mensen hun huidige aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een lening is natuurlijk van de zotte. Denkt ie dat die mensen zomaar een paar honderd euro meer per maand kunnen betalen? Ze hebben niet voor niets een aflossingsvrije hypotheek afgesloten...

Wij hebben trouwens 50-50, want 100% aflossingsvrij mocht een jaar terug al niet meer. Tegenover dat deel, hebben we wel een spaarvorm, zodat we over 30 jaar (als het goed is) net zoveel of iets meer hebben gespaard dan er over is van de hypotheek en dan kunnen we in 1 keer de rest aflossen. Waarom zouden we dat dan nu gaan oversluiten naar een lening?

vrijdag 8 april 2011, 09:02 uur #21

Metro2005

Mind explorer

Ik vind dat echt veel te ver gaan. Er zijn natuurlijk mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben en een mega probleem hebben na afloop maar ook genoeg mensen die weloverwogen die keuze gemaakt hebben (bv zelf sparen of beleggen omdat dat gunstiger uitkwam). Bovendien is het een overeenkomst tussen de bank en de klant, ik snap niet zo goed waarom de overheid daar perse tussen moet gaan komen.
Een beetje eigen verantwoording kan geen kwaad, kom op zeg. Papa overheid hoeft niet van iedereen het handje vast te houden hoor.

Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'

vrijdag 8 april 2011, 09:04 uur #22

Xbm360

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:53 schreef lios het volgende:
Dat ze geen nieuwe aflossingsvrije hypotheken afsluiten, ok, dat is een keuze. Slechte keuze, maar goed, het kan.

Eisen dat mensen hun huidige aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een lening is natuurlijk van de zotte. Denkt ie dat die mensen zomaar een paar honderd euro meer per maand kunnen betalen? Ze hebben niet voor niets een aflossingsvrije hypotheek afgesloten...

Wij hebben trouwens 50-50, want 100% aflossingsvrij mocht een jaar terug al niet meer. Tegenover dat deel, hebben we wel een spaarvorm, zodat we over 30 jaar (als het goed is) net zoveel of iets meer hebben gespaard dan er over is van de hypotheek en dan kunnen we in 1 keer de rest aflossen. Waarom zouden we dat dan nu gaan oversluiten naar een lening?

Ik heb ook voor 'n deel 'n aflossingsvrije hypotheek & 'n deel spaar, omdat dit voor 'n vrijgezel (met 'n iets bovenmodaal salaris) de enige optie is om nog 'n fatsoenlijk huis te kunnen kopen.

Ik had 3 jaar geleden niet de illusie dat de huizenprijzen op 't niveau van voor de idiote prijsstijgingen van zo'n 12 jaar geleden zouden komen. Maar goed die gigantische (huizen)crisis kon ook niemand vermoedden, iig niet dat die zo gigantisch zou zijn.

Ik persoonlijk zou er geen moeite mee hebben als de hypotheekrente aftrek geleidelijk aan afgeschaft zou worden, als dat echt zou helpen. Maar op 1 of andere manier heb ik dan toch weer 't gevoel dat we dan wel weer op 'n andere manier maximaal genaaid zullen worden

Maar goed, Hans hoeft zich geen zorgen te maken met z'n gegraai van 420.000 Euro per jaar & anders kan die altijd nog bij z'n holmaatje bij de ING, ABN, SNS... & consorten langs...

vrijdag 8 april 2011, 09:06 uur #23

Aanske

Ik snap sowieso niet dat mensen niet alles wíllen hebben afbetaald na 30 jaar... Over 28 jaar ben ik overal vanaf (tenzij we verhuizen). Ideaal. Ik vind het wel goed dat ze dat bij nieuwe hypotheken willen gaan verplichten. De lopende hypotheken moeten ze vanaf blijven.

vrijdag 8 april 2011, 09:07 uur #24

E-Lise

Nou, das dan duidelijk!

Wat een geniale ideen heeft die Hans Braakbal Hoogervorst toch.

Back from death

vrijdag 8 april 2011, 09:10 uur #25

Aardwetenschapper

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:53 schreef lios het volgende:
Dat ze geen nieuwe aflossingsvrije hypotheken afsluiten, ok, dat is een keuze. Slechte keuze, maar goed, het kan.

Eisen dat mensen hun huidige aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een lening is natuurlijk van de zotte. Denkt ie dat die mensen zomaar een paar honderd euro meer per maand kunnen betalen? Ze hebben niet voor niets een aflossingsvrije hypotheek afgesloten...

Wij hebben trouwens 50-50, want 100% aflossingsvrij mocht een jaar terug al niet meer. Tegenover dat deel, hebben we wel een spaarvorm, zodat we over 30 jaar (als het goed is) net zoveel of iets meer hebben gespaard dan er over is van de hypotheek en dan kunnen we in 1 keer de rest aflossen. Waarom zouden we dat dan nu gaan oversluiten naar een lening?

Aan zo een vorm zitten wij ook vast. We hebben voor deze vorm gekozen omdat je dan maximale winst uit de HRA haalt. Zodra de HRA wegvalt en de rente op spaargeld nog steeds zo laag is, dan ga ik pas aflossen.
HRA is eigenlijk een goede motivatie om zoveel mogelijk niet af te lossen.

Al die mooie plekken op aarde, en ik zit hier :N

vrijdag 8 april 2011, 09:16 uur #26

dennisjv

les nuits

Wat een idioot plan. Mensen, waaronder ikzelf, die een aflossingsvrije hypotheek hebben, hebben hun hele uitgavenpatroon gebaseerd hierop.

Wij hebben hiervoor gekozen omdat we nu er net mee rond kunnen komen omdat wij vanwege de geboorte van een drieling een huis nodig hebben dat groot genoeg is. We kunnen niet sparen of op vakantie, maar kunnen wel gewoon in onze dagelijkse behoeften voorzien en een beetje luxe af en toe veroorloven.

Mijn salaris zal zich de komende jaren flink kunnen ontwikkelen en dan kunnen we weer gaan sparen. Als wij echter nu in één keer flink moeten aflossen, dan hebben wij een enorm probleem. Wij hebben deze hypotheek op een normale manier met mijn salaris kunnen krijgen.

Achteraf de regels veranderen van lopende overeenkomsten is iets wat blijkbaar in is tegenwoordig.

Als iets de huizenmarkt op z'n kop zal zetten en heel veel mensen/gezinnen in zware problemen zal brengen, is het deze onzin wel.

Hoogervorst is oud en rijk genoeg om zelf zijn huis al te hebben afbetaald, dus het is makkelijk praten. Toen hij jong was, was hij nog links, maar toen hij geld ging verdienen werd hij rechts, oftewel een klassieke egoïstische opportunist.

Homo Sapiens have outgrown their use.
-David Bowie ('Oh! You Pretty things', Hunky Dory, 1971)

vrijdag 8 april 2011, 09:19 uur #27

dennisjv

les nuits

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:12 schreef Egberts het volgende:
Geen slechte optie.

Hoeveel mensen denk je dat er nu in de put zitten omdat ze 5 jaar terug een huis gekocht hebben en daar de komende 30 jaar alleen rente over betalen. Met als gevolg dat ze over 30 jaar een huis hebben waar ze het aankoopbedrag nooit meer voor terug zullen krijgen en dus met een schuld blijven zitten.

Door iets verstandiger en iets kleiner te gaan wonen hadden ze met een andere hypotheekvorm een deel van het huis sowieso af kunnen lossen, zodat ze aan het einde van de looptijd niet met een enorme schuld blijven zitten.

Dit probleem hangt echter wel samen met de hypotheekrenteaftrek. Mensen die een veel te duur huis hebben en alleen rente aflossen profiteren ook nog maximaal van de hypotheekrenteaftrek. Door dit soort hypotheken niet meer te verschaffen zorg je er dus voor dat als je aan die hypotheekrenteaftrek gaat sleutelen de mensen minder hard getroffen worden.

Over 30 jaar is het huis echt wel weer minstens hetzelfde waard als nu. Alleen al vanwege inflatie. Het grote probleem is als je in de afgelopen 5 jaar je huis hebt verkocht en het binnen 5 of 10 jaar van nu weer wil of moet verkopen.

Homo Sapiens have outgrown their use.
-David Bowie ('Oh! You Pretty things', Hunky Dory, 1971)

vrijdag 8 april 2011, 09:31 uur #28

Zigger

Ik heb alles aflossingsvrij (60% van waarde) en ik kijk elk jaar zelf wat ik kan aflossen, soms maar 3-4.000, maar soms ook meer.

De staat zal zich vooral zorgen maken over het moment dat de huizenbezitters overlijden, en er dan geen afbetaald huis en kassa! is met successierechten/erfbelasting.

vrijdag 8 april 2011, 09:43 uur #29

danielluh

Ben mijn naam beu, maar jah

mmm hogervorst, is dat niet dat enge mannetje die zei dat marktwerking in de zorg, voor een goedkopere zorg zou worden?

Jaaa ik heb ook FOK PM :P

vrijdag 8 april 2011, 09:44 uur #30

#ANONIEM

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 08:41 schreef RemcoDelft het volgende:
Goede zaak! Alleen zou dit wat mij betreft veel eenvoudiger te regelen zijn door simpelweg alleen nog HRA te verstrekken op huizen die worden afgelost. Dan stapt de "markt" vanzelf over.

Waarom een goede zaak?

vrijdag 8 april 2011, 09:49 uur #31

Den_Haag

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 07:55 schreef TUFKAL het volgende:
Dit is echt jokkebrokkerij en goed voor de banken.

Jij moet straks met je rug tegen de muur herfinancieren omdat je hypotheek niet meer mag. Waar zal dan toch de macht liggen in de onderhandelingen?
Hoogervorst, een drol van een econoom. Snap de ballen niet van marktwerking en machtsverhoudingen.

vrijdag 8 april 2011, 09:50 uur #32

Steffy

Ayreonaut

Goed voor de huizenprijs deze actie. Die stort al helemaal in dit jaar en dit er nog eens bij. Er zijn vast heel veel mensen die dan niet langer de lasten kunnen dragen en verkopen moeten. Dat is in deze tijd bijna niet te doen.

Het is een probleem maar wie voor dit soort oplossingen gekozen heeft moet dan ook maar op de blaren zitten. Heel veel huizenbezitters, en dat zijn volgens mij tientallen proceten hebben te duur gekocht. Daardoor zit/zat de hele markt op slot. Instromers willen niet langer meedoen aan deze manier van leven en willen goedkope huizen. Mensen die iets te koop hebben staan kunnen vaak niet zakken omdat ze dan met een schuldenlast achterblijven omdat hun huis simpel weg minder waard is dan de hypotheek. Dat wordt door dit soort acties nog veel erger maar die keuze hebben mensen zelf gemaakt. Ik kan er eigenlijk niet mee zitten dat gezinnen moeten verkopen omdat ze het niet kunnen betalen want je had het in eerste instantie al niet kunnen betalen. Maar alleen omdat de bank het goed vind dat je 5 ton kunt lenen en alleen de rente kunt betalen kon het wel. Dat gaat nu niet meer.

De markt correctie hier op wordt volgens mij enorm. De hele markt klapt in elkaar in de herfst

Doe vandaag niet wat morgen kan!
Wat nou werken??? Niet zo vloeken waar ik bij ben!!

vrijdag 8 april 2011, 09:56 uur #33

Male23

Dan moet de bank hen wel tegemoet komen doormiddel van een lager rentepercentage. Deze lagere maandlasten kunnen dan weer gebruikt worden om een gedeelte van de hypotheek af te lossen.

vrijdag 8 april 2011, 09:57 uur #34

De-Boswachter

Spritz mich im mund....

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 09:50 schreef Steffy het volgende:
Dat wordt door dit soort acties nog veel erger maar die keuze hebben mensen zelf gemaakt. Ik kan er eigenlijk niet mee zitten dat gezinnen moeten verkopen omdat ze het niet kunnen betalen want je had het in eerste instantie al niet kunnen betalen.

Allemaal leuk en aardig Steffy, maar geef eens een definitie van een woning die een Jan Modaal gezinnetje WEL kan betalen?

Of nog beter, stuur eens een linkje van bijvoorbeeld Funda mee.
Ik denk niet dat je er veel kan vinden (geen ben ik bang).

In het bos daar zijn de ..........

vrijdag 8 april 2011, 09:58 uur #35

Egberts

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 09:19 schreef dennisjv het volgende:
[..]

Over 30 jaar is het huis echt wel weer minstens hetzelfde waard als nu. Alleen al vanwege inflatie. Het grote probleem is als je in de afgelopen 5 jaar je huis hebt verkocht en het binnen 5 of 10 jaar van nu weer wil of moet verkopen.

ik zeg niet dat het niet hetzelfde / meer waard is, ik zei dat je het geld dat er voor betaald was niet altijd terug zal krijgen

Ik vraag me af hoe mensen ermee om zouden gaan als ze een aflossingsvrije hypotheek nu af zouden sluiten en over 2 jaar de HRA afgeschaft wordt. Met als gevolg dat hun lasten opeens 30% tot 50% stijgen voor de komende 30 jaar

Als de mensen 5 jaar terug niet enorme kisten van huizen gekocht hadden (gewoon omdat het kon) op een aflossingsvrije hypotheek, die hun huis nu noodgedwongen moeten verkopen door de crisis was de crisis op de woningmarkt waarschijnlijk niet zo groot geweest.

Ik ben ervan overtuigd dat deze mensen wel verder hebben nagedacht dan iemand van ons dat doet (op een enkeling die alles over hypotheken af weet en de markt al jaren volgt). De samenhang tussen een aflossingsvrije hypotheek en de HRA is aanwezig en ik denk dus dat dit een tussenstap is in het afschaffen van de HRA.

vrijdag 8 april 2011, 09:58 uur #36

Soohr

om 2 ton af te lossen via een spaarhypotheek kost me ongeveer 190 euro per maand,
de andere anderhalf ton zou dan nog een 142 euro kosten extra,
nou dat overleef ik wel en heb ik geen restschuld over 29 jaar.

vrijdag 8 april 2011, 10:02 uur #37

Male23

Dit is ook precies de reden dat ik diverse woningen heb laten schieten. Puur door de onzekerheid die er heerst. Blijf voorlopig nog wel thuis wonen en sparen en rustig afwachten op of een goede salarisstijging of een nieuwe baan of een betaalbare huurwoning

vrijdag 8 april 2011, 10:05 uur #38

Bayswater

What'sYourFunctionInLife?

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 10:02 schreef Male23 het volgende:
Dit is ook precies de reden dat ik diverse woningen heb laten schieten. Puur door de onzekerheid die er heerst. Blijf voorlopig nog wel thuis wonen en sparen en rustig afwachten op of een goede salarisstijging of een nieuwe baan of een betaalbare huurwoning .

Die groep gaat zich opstapelen en dat zal op een ogenblik tot gevolg hebben dat er toch weer een run op woningen komt.

Life lies a slow suicide
Orthodox dreams and symbolic myths
From feudal serf to spender
This wonderful world of purchase

vrijdag 8 april 2011, 10:09 uur #39

Ferdo

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 09:57 schreef De-Boswachter het volgende:
[..]

Allemaal leuk en aardig Steffy, maar geef eens een definitie van een woning die een Jan Modaal gezinnetje WEL kan betalen?

Of nog beter, stuur eens een linkje van bijvoorbeeld Funda mee.
Ik denk niet dat je er veel kan vinden (geen ben ik bang).

Oh jawel! Vraag alleen niet in wat voor uithoek van het land je zal belanden.

"Bijna niemand durft de islam te bekritiseren en te bespotten zoals dat met het christendom werd en wordt gedaan, terwijl daar gezien het totalitaire en onderdrukkende karakter van de islam toch alle reden toe is." ~ H.Heeresma

vrijdag 8 april 2011, 10:10 uur #40

Male23

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 10:05 schreef Bayswater het volgende:
[..]

Die groep gaat zich opstapelen en dat zal op een ogenblik tot gevolg hebben dat er toch weer een run op woningen komt.

Dat klopt. Helemaal door de ontwikkelingen op de huurmarkt. Maar ik las gister nog dat de woningverkopen van het eerste kwartaal 2011 de slechtste was sinds de start van de crisis. Dus zorgen dat ik er optijd bij ben straks

vrijdag 8 april 2011, 10:10 uur #41

Egberts

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 09:57 schreef De-Boswachter het volgende:
[..]

Allemaal leuk en aardig Steffy, maar geef eens een definitie van een woning die een Jan Modaal gezinnetje WEL kan betalen?

Of nog beter, stuur eens een linkje van bijvoorbeeld Funda mee.
Ik denk niet dat je er veel kan vinden (geen ben ik bang).

Modaal als zijnde 35.000 euro per jaar voor een startende HBO'er

doe dit maal 4,5 en dan zie je dat je 157.500 euro hypotheek kan krijgen.

haal daar 7% k.k. vanaf en je kan een huis kopen van 145.000 euro.

Daar haal je best wel een leuke tussenwoning voor uit.

vrijdag 8 april 2011, 10:12 uur #42

Egberts

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 09:58 schreef Soohr het volgende:
om 2 ton af te lossen via een spaarhypotheek kost me ongeveer 190 euro per maand,
de andere anderhalf ton zou dan nog een 142 euro kosten extra,
nou dat overleef ik wel en heb ik geen restschuld over 29 jaar.

Dit snap ik niet helemaal. Hoe komt het dat je maandlasten zo laag zijn?

of is die 190 euro bovenop de rente die je betaald?

vrijdag 8 april 2011, 10:22 uur #43

pinine

veel mensen namen de aflossingsvrije hyp. omdat die betaalbaar is dus ga je die omzetten in een veel duurdere vorm met aflossing heb je toch een financieel probleem lijkt me

vrijdag 8 april 2011, 10:23 uur #44

Male23

Dat is puur de aflossing begrijp ik uit zijn verhaal. Om de overige 150k ook te gaan aflossen kost hem nog eens 142 euro extra per maand.

Daar staat geleidelijk dalende hypotheekrente natuurlijk weer tegenover.

vrijdag 8 april 2011, 10:27 uur #45

Egberts

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 10:23 schreef Male23 het volgende:
Dat is puur de aflossing begrijp ik uit zijn verhaal. Om de overige 150k ook te gaan aflossen kost hem nog eens 142 euro extra per maand.

Daar staat geleidelijk dalende hypotheekrente natuurlijk weer tegenover.

Bij een spaarhypotheek los je niet af tot je aan het einde van je looptijd bent. Je HRA blijft dus over die 30 jaar gelijk.

Hetgeen je "aflost" duwt men in een spaarpotje en het bedrag is na 30 jaar ongeveer gelijk aan het bedrag wat je als hypotheek opgenomen hebt (kan afwijken door veranderingen in de rentepercentages)

vrijdag 8 april 2011, 10:28 uur #46

Egberts

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 10:22 schreef pinine het volgende:
veel mensen namen de aflossingsvrije hyp. omdat die betaalbaar is dus ga je die omzetten in een veel duurdere vorm met aflossing heb je toch een financieel probleem lijkt me

tegenwoordig kan je Nationale hypotheekgarantie afsluiten bij je hypotheek, hiermee krijg je automatisch 0,6% korting op de hypotheekrente. Daarvoor moet je wel 60% als spaarhypotheek opnemen. Dit heeft als gevolg dat het nemen van een aflossingsvrije hypotheek zo voordelig eigenlijk niet meer is.

vrijdag 8 april 2011, 10:35 uur #47

Male23

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 10:27 schreef Egberts het volgende:
[..]

Bij een spaarhypotheek los je niet af tot je aan het einde van je looptijd bent. Je HRA blijft dus over die 30 jaar gelijk.

Hetgeen je "aflost" duwt men in een spaarpotje en het bedrag is na 30 jaar ongeveer gelijk aan het bedrag wat je als hypotheek opgenomen hebt (kan afwijken door veranderingen in de rentepercentages)

Klopt ik had over "spaarhypotheek" heen gelezen. Ik ging uit van een annuïteiten hypotheek.

vrijdag 8 april 2011, 10:38 uur #48

Egberts

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 10:35 schreef Male23 het volgende:
[..]

Klopt ik had over "spaarhypotheek" heen gelezen. Ik ging uit van een annuïteiten hypotheek.

dan heb ik toch nog iets opgestoken van een hypotheekadviesgesprek

vrijdag 8 april 2011, 10:40 uur #49

De-Boswachter

Spritz mich im mund....

quote:
Op vrijdag 8 april 2011 @ 10:10 schreef Egberts het volgende:
[..]

Modaal als zijnde 35.000 euro per jaar voor een startende HBO'er

doe dit maal 4,5 en dan zie je dat je 157.500 euro hypotheek kan krijgen.

haal daar 7% k.k. vanaf en je kan een huis kopen van 145.000 euro.

Daar haal je best wel een leuke tussenwoning voor uit.

Jan Modaal is geen startende HBOer van 35k per jaar maar iemand die max. 32k per jaar binnen krijgt. (noem hem effe een MBO-er)
En 4.5 keer je jaar salaris heb ik tegenwoordig bij banken al niet meer gezien, eerder 4 keer.

Komt op een hypotheek bedrag 128.000 euro uit, dan nog die 7% en dan kom je op 119.000 uit.
Dat is een ander verhaal.......

In het bos daar zijn de ..........

Reactiepagina:

1 2

Reageer zelf